Apple Pay来了，你真的会用吗？

(原标题:Apple Pay来了，你真的会用吗？)

苹果公司最近和中国银联宣布合作推出Apple Pay。这意味着最快在今年年初，持有中国银联卡的苹果用户就能在各大商场、实体店用上苹果自家的支付服务了。但这件事并没看上去那么简单。

自从2014年在苹果秋季发布会上被公布以来，有关Apple Pay即将进入中国的传闻就没断过。

起初是Apple Pay发布之后一个月，苹果CEO蒂姆·库克与阿里巴巴集团董事局主席马云有过一次会面，在网上疯传二人合影之余，业界普遍猜测Apple Pay可能借道支付宝进入中国。

尽管苹果对此不置可否，阿里巴巴董事局执行副主席蔡崇信却在2014年11月接受《华尔街日报》采访时透露，阿里的确在与苹果谈合作，切入点是Apple Pay。但此后，双方合作的声音逐渐沉寂。

到了2018年4月，苹果发布新版操作系统iOS8.3时又重新发出消息，Apple Pay将支持中国银联系统。5月，蒂姆·库克访华，其中一项日程就是与中国银联谈判。但据相关报道，那次谈判最终不欢而散，因为苹果在利润分配问题上要价太高。

按照Apple Pay在美国的做法，苹果要从信用卡公司向零售商收取的2%手续费中提取0.15%。例如，你在Target百货购买售价20美元的搅拌机，Visa会从中收取0.4美元的手续费，如果你通过Apple Pay进行支付，苹果则要从这0.4美元中收取0.06美元。

苹果也曾尝试与国内多家银行直接接触，同样也因为费率问题没有达成一致意见。在此期间，Apple Pay相继进入了英国、加拿大和澳大利亚。

而作为目前世界上最大的智能手机市场，中国是Apple Pay实现全球扩张无法回避的一环。如今与银联最终达成合作，业界预计，是苹果做出了让步。

Apple Pay眼下已经获得了银联及15家中国银行的支持，在按照中国监管部门要求完成相关检测、认证之后（有消息说会赶在春节前）正式开放。而在首批宣布支持Apple Pay的App中，可以看到当当、唯品会、大众点评和易到用车的身影。

Apple Pay好用吗？

在Apple Pay进入中国之前，中国用户的主要移动支付手段是支付宝和微信支付，背后分别是阿里巴巴和腾讯两大巨头。面对一项新的支付服务，很多苹果用户难免会有选择困难。

在回答好不好用之前，先了解下Apple Pay的工作原理：

首先需要明确的一点是，Apple Pay并不属于第三方支付服务。它的原理是将银行卡通过协议绑定在手机上，然后用手机以“虚拟银行卡”的形式来代替传统银行卡使用，由指纹识别提供签名认证。在这个过程中，Apple Pay不参与资金流动，也不涉及自有资金管理和清算。

换句话说，Apple Pay其实没有账户属性，它本身不能完成支付，每一次消费实际上都是商家与你绑定的银行账户进行交易（作为对比，支付宝也支持与各大银行绑定，但其最终目的还是把用户的钱整合到统一的支付宝账户中）。

这是Apple Pay的首要优势。它既不需要申请第三方支付牌照，也没有取代传统金融交易中的任何环节，这使得Apple Pay在政策层面落地变得更加容易。

而在安全性方面，用户在Apple Pay中添加银行卡时，并不会存储实际银行卡号。系统会分配一个独有的设备账号（Device AccountNumber），对银行卡号进行加密，并存储在安全芯片中。当你进行交易时，会使用这个设备账号，以及此次交易特定的动态安全码来处理付款。也就是说，在收据上没有任何用户信息或者是卡片的后四位数字，支付也都需要使用Touch ID或密码，只有本人才能完成。

至于Apple Pay的便利性如何，只要对支付流程进行分析便可一目了然。

相比于支付宝或微信支付要先解锁手机、进入App然后点击“扫码”或“付款”选项，Apple Pay的支付环节完全不需要唤醒屏幕。只要将iPhone靠近POS机，同时将手指放在TouchID上即可，全程只需一秒。它甚至不需要有Wi-Fi或者任何网络连接，这可能也是对抗支付宝和微信支付的最重要武器了。所以从使用体验来看，苹果这招确实厉害。

但你依然有不选择Apple Pay的理由

因为相比一个前沿的技术，用户其实更需要使用的场景。

要知道，Apple Pay所涉及的核心技术是NFC(NearField Communication，近场通讯)，这一功能始于2003年，由飞利浦、诺基亚和索尼共同开发。

早在支付宝、微信等扫码支付大行其道之前，NFC支付便已经成熟，但由于当时涉及的产业链过长，涵盖了银行、银联、通讯运营商、手机制造商、技术(专利)提供商等多方主体，始终难以做到利益均分，因此给了扫码支付抢占市场的机会。Apple Pay与银联此时携手试图扭转移动支付市场的竞争格局，恐怕并没那么容易。

眼下支付宝和微信支付已经占据国内支付市场近90%的市场份额。二者的季度活跃用户分别达到1.9亿人次和1.5亿人次，这其中会有多少人愿意为Apple Pay改变支付习惯尚不可知。

更重要的是，眼下仅仅中国银联支持NFC支付的终端设备就不够完善。Apple Pay与银联合作的支付场景需要配合一台具有“闪付”标识的POS机来完成，但事实上，目前银联在全国的1000万台POS终端中，“闪付”终端只有300万台。

支付宝、微信支付之所以把移动支付市场做大，靠的是在那些原本不能刷卡的小商户之中进行推广，用户或者商户扫描二维码就可以完成支付，并不需要额外的硬件支持。

此外，为了让更多用户习惯用手机付钱，无论是支付宝、微信，还是提供第三方对接的服务商，都投入了大量补贴。如何将支付宝和微信支付的用户转化成银联用户，以及如何培养现金和刷卡用户选择NFC支付，这些都是摆在中国银联和苹果公司面前的一道难题。

面对Apple Pay进入中国，有网友调侃其是“不得不来”，但可能“来也白来”。想要打破中国移动支付市场上近乎形成的寡头格局，Apple Pay准备好了吗？

最后，关于Apple Pay的使用提示

并不是所有带Touch ID功能的iPhone都支持Apple Pay

目前可以使用Apple Pay的手机设备有iPhone 6/6 Plus、iPhone 6s/6s Plus，所以iPhone 5s就只能遗憾说再见了。

针对iPad和Apple Watch的使用是有条件的

AppleWatch 只用于在实体商店中支付，不能在应用中使用；而支持Apple Pay 的 iPad设备（iPad Air 2、iPad mini3、iPad mini4、iPad Pro）只能在应用中使用，不支持实体商店。

请将系统升级到iOS9.2

从国外的使用经验来看，更新iOS版本是必须的，但你同时需要承受系统升级之后可能会出现的bug，例如iCloud无法自动备份之类。

在Apple Pay正式对中国开放之前，你可以放弃任何寻找其入口的方式了

网上流传过一种方法：将苹果手机的使用地区更改为美国，就能在设置页面看到【Wallet与Apple Pay】选项，进入后便能通过扫描的方式添加银行卡。

不过最新的消息是，苹果已经在12月底关闭了这个验证通道。如果你依然好奇想试试，就会看见……